日前，国际合作与相互保险联合会（ICMIF）发布《全球相互保险市场份额2023》研究报告，对全球相互保险市场发展情况进行了分析解读。
相互保险作为全球主流的保险商业模式之一，自2007年至2021年，相互保险保费增速为46.3%，超过保险行业整体36.8%保费增速。2021年，全球相互保险市场的总保费收入达1.42万亿美元，其中寿险保费6790亿美元，占比48%；非寿险7370亿美元，占比52%。值得关注的是，相互保险在发达保险市场的占比要显著高于新兴市场。2021年，在发达保险市场中相互保险市场份额高达32.2%；而在新兴保险市场，这一数字仅为2.6%。按相互保险自身的保费构成来看，来自欧洲和北美的保费占比达到85%。然而，身为全球第二大保险市场，中国相互保险的发展却远低于世界平均水平及新兴市场平均水平。根据《报告》的统计，2021年中国相互保险市场份额仅为0.2%。《报告》显示，美国是相互保险资产规模最大的市场，2021年资产总额达3.87万亿美元，业内熟知的纽约人寿、西北人寿、利宝保险等都是相互制保险公司。日本是全球第二大的相互保险市场，2021年资产总额达2.15万亿美元，其市场排名前三的保险公司均是相互制保险公司。
业内人士预计，相互保险作为保险行业的主流公司治理形式，已经得到了充分的发展，也得到了众多客户的认可。从这个视角来看，中国的相互保险市场在未来仍具备广阔发展空间。尤其是伴随人口红利消退，中国保险市场正逐步从增量逻辑转向存量逻辑，更加看重“以客户为中心”，而不以纯粹利润为导向的相互保险将在这一趋势下显示出更多优势。我国的相互制保险公司虽然起步较晚，但也在持续探索中。2005年1月，阳光农业相互保险公司正式开业，成为国内首家相互制保险公司。2016年6月，原中国保监会正式批准了三家相互保险机构的筹建，包括信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社，标志着相互保险在中国开始新一轮的实践探索。今年2月15日，中国渔业互助保险社成立，主要业务范围包括渔业行业内的财产损失保险、责任保险、意外伤害保险和再保险业务。相互保险作为一种特殊的组织形式，其会员不仅是公司客户，同时也是公司的所有者，可以参与公司经营管理，统一了股东、客户二者之间的利益，客户利益和服务品质更有保证。以国内唯一主营人身险业务的相互保险组织——信美相互人寿为例，客户投保一年期以上的长期保险产品后即成为会员，借助其一年数次召开的“会员代表大会”参与公司重要事项的决策，其他会员也可以通过APP上的会员“顾问团”等线上、线下路径，随时监督质询、建言献策。除此之外，公司治理和信息披露使得相互保险更加透明。除按照上市公司标准定期公开披露外，为了更好倾听会员的声音，以区域恳谈会、会员联谊会、线上会员日、走进会员企业等多种方式，主动增加与会员的沟通与互动，倾听会员意见、增进相互了解。多位业内人士表示，相互保险的发展，有助于推动中国多层次保险市场体系的建设，打造更加多元化、差异化、专业化、特色化的保险市场格局。随着相互保险在国内不断发展，建议未来可以从顶层设计、监管规则等方面入手，为其发展创造一个更加良好的外部环境，释放相互保险市场活力，在保险行业的发展中发挥更大作用。（经济日报）
